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公兴搬场公司富爸爸的理财经为何不灵了?

作者:上海公兴搬家公司 时间:2020-03-21 22:00

  现金流是理财的核心问题。以前有一本理财类的畅销书,名字叫《富爸爸穷爸爸》,是理财初学者的必读书目。在这本书中,作者提出了“能发生 正现金流的资产才叫‘资产’,发生 负现金流的资产叫‘负债’”这一概念。他认为,富人之所以能成为富人,便是 因为他们更多地买入了“资产”,而穷人受穷的原因在于购买的多是“负债”。虽然他对“资产”与“负债”的定义与传统的会计准则不同 ,但却能形象地反映出富人与穷人在理财行为上的差别 。

  在这本书中,作者最推崇的理财方式是投资房产,通过低首付甚至零首付购房,利用房屋的租金来支付按揭贷款。如果租金收入高于贷款月供,这套房产就会为投资者带来正的现金流,也就成为了“资产”。通过这种方式,投资者不需要太多的资金,就可以投资多套房产,让自己 酿成富人。

  然而这套理论在中国却行欠亨。中国的房产市场主要靠价格上涨获利,过去20年,一线城市的房价年平均涨幅跨越 10%,而租金的年回报率广泛 在2%以下,远远低于按揭贷款的利率,以租养贷其实不 现实。根据富爸爸的理论,中国的房产都无法带来正的现金流,应该属于“负债”。过去20年的经验告诉我们,大量买入此类“负债”的人成为了富人,而没有买房的人反而成了理财的失败者。

  虽然富爸爸的理论在中国没有取得成功,但其实不 料味着现金流不重要。事实上,那些购置大量房产的人,过去20年资产总额上升了很多 ,但真正可以拿出来消费的资金其实不 久不多,生活水准的提升其实不 显著。

  举例来说,一个人花500万元当首付,贷款购买了一套1000万元的房产,按30年等额本息还款法计算,利率为基准利率的1.1倍,月供约2.8万元,1年需要还款33.6万元。将这套房产出租,年租金收益不会跨越 20万元,1年发生 的现金流为-13.6万元。也便是 说,投资这套住房,前10年估计都很难有正的现金流发生 ,不单 不能 提升生活质量,反而还会因现金的流出, 广州蚂蚁搬家,导致可消费金额的减少。

  10年后,受租金上涨的影响,现金流有可能转为正数。如果房价能以5%的涨幅上涨,30年后,这套房产的价值将跨越 4000万元。如果不买房,用这500万元投资于银行的理财富 品或者大额存单,每年可以发生 约20万元的收益,这些收益可以用于消费,对提升生活品质和幸福感有很大的协助。究竟是追求资产上涨所带来的喜悦感,还是实实在在消费所带来的幸福感,每个人的选择不同 ,结果也会纷歧样。

  寻找能发生 正现金流的资产

  有的人很好奇,中国经济增长速度比美国快,可中国股市的示意 却比美国逊色很多 ,这是为什么呢?这里面和中美两国公司的经营情况有着很大的关系。

  近几年,美国股票持续上涨,鞭策股价上涨的重要因素是公司不断 回购股票。然而中国的企业为什么不回购股票呢?去年,当A股特别低迷的时候,很多 企业也推出了回购股票的法子 ,可分析师算了一下,所有公司的货币资金加在一起共有10万亿元,能够用来回购股票的资金最多也就1万亿元(10%),仅能鞭策指数上升几个百分点,无法完全 扭转熊市走势。而美国公司的现金流明显好于中国公司, 大众搬家公司电话,所以它们可以大量回购股份,推升股价,也让美国股市持续走牛。

  如果我们想通过理财让自己 的生活更幸福,就要学习美国公司的做法,注重现金流的问题。中国的房价经历了20年的快速上涨,正逐步步入平稳发展阶段,再想通过房产投资赚快钱的机会其实不 大,因此,我们最终还将从追求财富增长的模式,切换到追求现金流的模式上来。

  那么,哪些资产能带来较多的现金流呢?

  首先,是高息股。与普通的股票不同 ,高息股的风险相对较小,每年能带来必定 的现金收入,可以协助实现必定 的理财目标。好比,大秦铁路,股价持久 在8元左右 徘徊,每年的分红在0.45元左右 ,股息率在5.5%左右 。如果买入10万股,本钱 在80万元左右 ,每年可以获得4.5万元的股息收入,用这笔钱可以带着全家到周边国家旅游一次了。今年 ,该股实施了2018年年度分配,每股现金分红0.48元,现在的股价才7.85元,按现价计算,股息率跨越 6%。此外,还可利用市值加入 新股申购,有可能获得额外的收益。

  其次,是年金保险。通常我们在年轻的时候,就需要为未来的养老生活做准备,购买年金保险,就可以为未来的养老生活增添一份保障。年金保险的缴费期大多在5年以上,最常见的是10年缴费期,个人可以依照 自己 的资金实力,选择相应的缴费年限和保额。若干年后,被保险人就可以从保险公司领取保险金了。通常领取保险金的时间比缴费年限更长,可以在相当长一段时间内,持续为被保险人提供资金。

  第三,是房产。虽然现在投资房产没有前20年划算,但不排除我们在改善住房时,保留 原有住房的可能。尽管房价的涨幅不会太大,加上租金的收益,还是一笔不错的投资。按房价每年平均增加3%和租金收益率1.5%计算,1年的收益也能达到4.5%,不比银行理财富 品的收益率低。考虑到租金也在增长,实际的收益率还会更高。房东还可以通过对房屋进行适当装修,提高租金收益率;也可以将房屋委托给长租公寓公司,减少打点 的时间和精力。

  第四,是固定收益类产品 。从去年开始,一些银行推出了按月付息的大额存单产品 ,年利率最高可达4.18%。如果购买100万元的大额存单,每月获得3483元的利息收入,对提升生活品质也有必定 的提升。余额宝等货币基金的收益率持续下降,已经不能 满足人们对收益率的期望值了,投资者开可以将目光转移到短期理财基金或银行理财富 品上去,在牺牲必定 流动性的基础上,追求更高的收益率。目前,短期理财基金的7日年化收益率在3%附近,银行理财富 品的收益率在4%附近,都可以作为货币基金的替代品。

  风险不能 不 防